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利安人寿E理财终身寿险

创利宝保险理财计划由《E理财终身寿险(万能型)》产品组成,本理财计划由万能型保险产品组成,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的
温馨提示:在购买此产品前,请您仔细阅读本服务协议,确保自己完全理解该计划的性质,在购买后,您可随时关注该计划的信息披露情况(查询请登入www.lianlife.com)。
本产品合同由“产品说明书”、“产品条款”、“投保提示书”、“健康告知”、“重要声明”、“投保人特别声明”、“退保授权”等七部分内容组成。
【产品说明书】

利安人寿创利宝保险理财计划说明书
(由利安人寿E理财终身寿险(万能型)产品组成)

本说明书仅针对《利安人寿创利宝保险理财计划》。为方便您了解和购买本保险,请您仔细阅读本说明书。在本说明书中,“您”指投保人,“我们”、“本公司”均指利安人寿保险股份有限公司。
《利安人寿创利宝保险理财计划》是由“利安人寿E理财终身寿险(万能型)”产品组成,该产品是万能型终身寿险。万能型终身寿险是一种兼顾理财和保障等特点,并对保单账户价值设有保证利率的稳健的资金积累工具。

一、产品特色
1. 保底收益有保证
无论资本市场是起是伏,本产品年结算利率保证不低于2.5%(前5个保单年度)。
2. 全额入账增值快
不扣任何初始费用,资金全部进入保单账户,让您的财富增长更快。
3. 月月结算更透明
每日计息,月度公布,月月复利累积,实现账户价值持续增长。
4. 双重保障添安心
在一般身故保障之外提供意外身故额外保障,且免收风险保障费。
5. 专家理财收益增
借助专家理财团队,让您轻松分享保证利率之上的超额收益,且免收保单管理费。

二、产品描述
1. 投保年龄:指您投保时被保险人的年龄,以周岁计算。
2. 保险期间:终身,自合同生效日的零时起,至被保险人身故时止。
3. 保险费及交费方式:本产品采取趸交(即一次性支付)的方式支付。
4. 基本保险金额:为承保时的趸交保险费。发生部分领取后,基本保险金额按申请领取的金额等额减少,但最低不低于零。

三、保险责任
在合同保险期间内,且在合同有效的前提下,我们按以下约定承担保险责任:
1. 身故保险金
若被保险人身故,我们按以下两者中金额较大者给付“身故保险金”:
(1)申请“身故保险金”当时的保单账户价值;
(2)趸交保险费的105%扣除累计已部分领取后的金额。
“身故保险金”中已经包含保单账户价值,身故保险金给付后,保单账户同时被注销,合同终止。
2. 意外身故额外保险金
若被保险人于年满18周岁后的首个合同生效日对应日后(若投保时被保险人年满18周岁的,自合同生效日后)遭受意外伤害事故,并因本次事故直接导致被保险人在该事故发生之日起180日内身故,我们在按上述约定给付“身故保险金”后,按基本保险金额给付“意外身故额外保险金”。对于同一被保险人,无论您与我们订立一份或多份本产品合同,我们给付的“意外身故额外保险金”以人民币40万元为限。

四、责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的,我们不承担给付保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人斗殴,吸食或注射毒品;
(5)被保险人未遵医嘱,私自使用药物,但按使用说明的规定使用非处方药除外;
(6)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(7)被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产、分娩(含剖宫产)导致的伤害;
(8)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;
(9)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(10)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,合同终止,我们向受益人退还合同的现金价值;
发生上述其他情形导致被保险人身故的,合同终止,我们向您退还合同的现金价值。

五、犹豫期及退保
1. 犹豫期
自您签收合同次日起,有10日的犹豫期。在此期间,请您认真审视合同,如果您认为合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除合同,我们将退还您所支付的保险费。自我们收到您解除合同的申请时起,合同即被解除,对于合同解除前发生的保险事故,我们不承担保险责任。
2. 退保
您在犹豫期后要求解除合同的,我们自收到解除合同申请之日起1个工作日内向您退还保险单的现金价值。现金价值指合同保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由我们退还的那部分金额。本产品的现金价值等于保单账户价值减去退保手续费后的金额。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

六、主要投资策略
我们立足于长期稳健的经营,投资策略遵循“安全性——收益性——流动性”相统一和资产与负债匹配,风险与收益兼顾的原则。以长期投资、价值投资为主的投资理念进行大类资产的配置,以信用等级较高、期限较长的资产类别为配置重点,以低风险资产配置比例高、高风险资产配置比例低为特点,形成相对稳定的战略资产配置结构,努力保持结算利率水平的稳定性和连续性。

七、保单账户及结算
1. 保单账户
我们于合同生效日为您建立保单账户。初始的保单账户价值为您支付的趸交保险费扣除初始费用和首期风险保障费后的金额,(本保险理财计划不收取初始费用和风险保障费)。
在合同有效期内,保单账户价值因下列情形而增加:
(1)追加保险费后,保单账户价值按追加保险费等额增加;
(2)结算账户利息后,保单账户价值按结算利息等额增加;
在合同有效期内,保单账户价值因下列情形而减少:
(1)收取保单管理费后,保单账户价值等额减少(本保险理财计划不收取保单管理费);
(2)收取风险保障费后,保单账户价值等额减少(本保险理财计划不收取风险保障费);
(3)发生部分领取后,保单账户价值按申请领取的金额等额减少。
若保单账户价值不足以支付保单管理费及风险保障费,合同终止(本保险理财计划不收取保单管理费及风险保障费)。
在合同有效期内,保单账户价值因下列情形降为零,合同终止:
(1)发生保险事故的;
(2)退还现金价值的。
在合同有效期内,您可随时登录您的购买渠道,查询您保单账户价值的具体情况。
2. 账户利息
账户利息在每月结算日零时(指每月第1日)或合同终止时根据实际经过天数和日结算利率按单利结算。
在每月结算日结算的,实际经过天数为上个月实际经过的天数,我们根据保险监督管理机关的有关规定,确定上个月的日结算利率(对应的年利率不低于年保证利率,年保证利率之上的部分是不保证的),并在结算日起6个工作日内公布。
在合同终止时结算的,实际经过天数为当月实际经过的天数,日结算利率为合同上期公布的日结算利率。
合同前五个保单年度的年保证利率为2.5%,自第六个保单年度起,我们有权调整年保证利率,调整后的年保证利率须符合保险监督管理机关的有关规定。
3. 费用扣除
(1)初始费用:指按保险费的一定比例收取的费用,若我们收取初始费用,则在您支付保险费时收取(本保险理财计划不收取初始费用)。
(2)保单管理费:指为维护合同而收取的费用,若我们收取保单管理费,则在每月结算日从保单账户中扣除(本保险理财计划不收取保单管理费)。
(3)风险保障费:指根据合同承担的保险责任应收的保障成本,若我们收取风险保障费,则在合同生效日及以后每月结算日从保单账户中扣除(本保险理财计划不收取风险保障费)。
(4)退保手续费:指合同解除时按保单账户价值的一定比例收取的费用,收取比例如下(具体比例载明于保单上):

保单年度 第1年 第2年及以后
手续费比例 5% 0%

八、投保示例
王女士今年35岁,她希望购买一款兼具增值、保障和抵御通胀功能的理财产品。经慎重考虑,她选择了利安人寿创利宝保险理财计划,月初一次性交纳保险费10万元。
此保险理财计划无初始扣费,无保单管理费,无风险保险费;即所有保费将直接进入被保险人的保单账户里(退保领取扣费具体比例载明于保单上),此外还附有身故保障和意外身故额外保障(详情请参见保险责任部分)。在保险期间内没有申请部分领取和转换年金的情况下,其各保单年度的各项保险利益演示如下(按预期年利率6.2%):

表1:

保单

年度

保单

月度

保险费

初始

费用

年(月)度末保单价值

年(月)度末退保现金价值

身故保险金额

一次性交保险费

累计

保险费

进入账户

的价值

1

1

100000

100000

100000

0

100503

95477

105000

1

2

0

100000

0

0

101008

95957

105000

1

3

0

100000

0

0

101515

96439

105000

1

4

0

100000

0

0

102025

96924

105000

1

5

0

100000

0

0

102538

97411

105000

1

6

0

100000

0

0

103053

97901

105000

1

7

0

100000

0

0

103571

98393

105000

1

8

0

100000

0

0

104092

98887

105000

1

9

0

100000

0

0

104615

99384

105000

1

10

0

100000

0

0

105141

99884

105141

1

11

0

100000

0

0

105669

100386

105669

1

12

0

100000

0

0

106200

100890

106200

2

13

0

100000

0

0

106734

106734

106734

2

24

0

100000

0

0

112784

112784

112784

3

36

0

100000

0

0

119777

119777

119777

4

48

0

100000

0

0

127203

127203

127203

5

60

0

100000

0

0

135090

135090

135090

6

72

0

100000

0

0

143465

143465

143465

7

84

0

100000

0

0

152360

152360

152360

8

96

0

100000

0

0

161807

161807

161807

9

108

0

100000

0

0

171839

171839

171839

10

120

0

100000

0

0

182493

182493

182493

20

240

0

100000

0

0

333035

333035

333035

30

360

0

100000

0

0

607765

607765

607765

40

480

0

100000

0

0

1109125

1109125

1109125

50

600

0

100000

0

0

2024071

2024071

2024071

60

720

0

100000

0

0

3693780

3693780

3693780

71

852

0

100000

0

0

7158808

7158808

7158808

示例中,计划组成产品利安人寿E理财终身寿险(万能型)被保险人名下保单账户价值金额综合演示如下(表2): 

保单年度

保单月度

年龄

年度保险费

追加保险费

累计保险费

初始费用

进入保单账户的价值

保单管理费

风险保障费

结算利率(保证)

结算利率(中)

结算利率(高)

意外身故额外保险金

账户价值

身故保险金

现金价值

账户价值

身故保险金

现金价值

账户价值

身故保险金

现金价值

1

1

35

100000

0

100000

0

100000

0

0

100206

105000

95196

100367

105000

95349

100487

105000

95462

100000

1

2

35

0

0

100000

0

0

0

0

100412

105000

95392

100736

105000

95699

100976

105000

95927

100000

1

3

35

0

0

100000

0

0

0

0

100619

105000

95588

101107

105000

96051

101467

105000

96394

100000

1

4

35

0

0

100000

0

0

0

0

100826

105000

95785

101478

105000

96404

101961

105000

96863

100000

1

5

35

0

0

100000

0

0

0

0

101034

105000

95982

101851

105000

96758

102458

105000

97335

100000

1

6

35

0

0

100000

0

0

0

0

101242

105000

96180

102225

105000

97114

102956

105000

97808

100000

1

7

35

0

0

100000

0

0

0

0

101451

105000

96378

102601

105000

97471

103457

105000

98285

100000

1

8

35

0

0

100000

0

0

0

0

101660

105000

96577

102978

105000

97829

103961

105000

98763

100000

1

9

35

0

0

100000

0

0

0

0

101869

105000

96776

103356

105000

98189

104467

105000

99244

100000

1

10

35

0

0

100000

0

0

0

0

102079

105000

96975

103736

105000

98549

104976

105000

99727

100000

1

11

35

0

0

100000

0

0

0

0

102289

105000

97175

104117

105000

98912

105487

105487

100212

100000

1

12

35

0

0

100000

0

0

0

0

102500

105000

97375

104500

105000

99275

106000

106000

100700

100000

2

24

36

0

0

100000

0

0

0

0

105063

105063

105063

109203

109203

109203

112360

112360

112360

100000

3

36

37

0

0

100000

0

0

0

0

107689

107689

107689

114117

114117

114117

119102

119102

119102

100000

4

48

38

0

0

100000

0

0

0

0

110381

110381

110381

119252

119252

119252

126248

126248

126248

100000

5

60

39

0

0

100000

0

0

0

0

113141

113141

113141

124618

124618

124618

133823

133823

133823

100000

6

72

40

0

0

100000

0

0

0

0

115969

115969

115969

130226

130226

130226

141852

141852

141852

100000

7

84

41

0

0

100000

0

0

0

0

118869

118869

118869

136086

136086

136086

150363

150363

150363

100000

8

96

42

0

0

100000

0

0

0

0

121840

121840

121840

142210

142210

142210

159385

159385

159385

100000

9

108

43

0

0

100000

0

0

0

0

124886

124886

124886

148610

148610

148610

168948

168948

168948

100000

10

120

44

0

0

100000

0

0

0

0

128009

128009

128009

155297

155297

155297

179085

179085

179085

100000

20

240

54

0

0

100000

0

0

0

0

163862

163862

163862

241171

241171

241171

320714

320714

320714

100000

30

360

64

0

0

100000

0

0

0

0

209757

209757

209757

374532

374532

374532

574349

574349

574349

100000

40

480

74

0

0

100000

0

0

0

0

268506

268506

268506

581636

581636

581636

1028572

1028572

1028572

100000

50

600

84

0

0

100000

0

0

0

0

343711

343711

343711

903264

903264

903264

1842015

1842015

1842015

100000

60

720

94

0

0

100000

0

0

0

0

439979

439979

439979

1402741

1402741

1402741

3298769

3298769

3298769

100000

71

852

105

0

0

100000

0

0

0

0

577291

577291

577291

2276442

2276442

2276442

6262049

6262049

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本公司声明:
1. 表2结算利率分别按低、中、高3种情况进行预测,仅作为参考之用,不作为未来结算利率的保证。其中低档演示年结算利率为2.5%,中档演示年结算利率为4.5%,高档演示年结算利率为6%;
2. 前五个保单年度的年保证利率为2.5%,自第六个保单年度起,我们有权调整年保证利率,调整后的年保证利率须符合保险监督管理机关的有关规定;
3. 上述演示是在投保人没有保单账户领取基础上进行的,如果投保人申请过保单账户领取,保险合同的保单账户价值会相应减少。
4. 年龄、年度保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用为保单月度初的值;身故保险金、意外身故额外保险金、保单账户价值、现金价值等为保单月度末的值;
5. 表2退保手续费按首个保单年度为5%,自第二个保单年度起为0%演示,实际退保手续费以本说明书中费用扣除部分为准;
6. 利益演示数据显示到整数位;
7. 本计划说明书所载资料供客户理解保险条款所用,各项内容均以保险条款为准。

   特别提示:
利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,年保证利率之上的投资收益是不确定的,实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

投保人声明:本人已认真阅读并理解本产品说明书。

                    投保人(签名)

                                                                    年    月    日

 


【产品条款】

利安人寿保险股份有限公司
E理财终身寿险(万能型)条款

“E理财终身寿险(万能型)”简称“E理财”。在本保险条款中,“您”指投保人,“我们”指利安人寿保险股份有限公司,“本合同”指您与我们之间订立的“E理财终身寿险(万能型)合同”。
1 您与我们订立的合同
 
1.1 合同构成 本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议,包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同签订的书面协议。电子保险单、电子投保单及其他您与我们共同认可的电子文件具有与纸质文件同等效力。
 
1.2 合同成立与生效 您提出保险申请、我们同意承保,本合同成立。
本合同自我们同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效,具体生效日以保险单所载的日期为准。保单年度、合同生效日对应日均以该日期计算。
 
1.3 投保年龄 指您投保时被保险人的年龄,以周岁计算。
 
1.4 犹豫期 自您签收本合同次日起,有10日的犹豫期。在此期间,请您认真审视本合同,如果您认为本合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除本合同,我们将退还您所支付的保险费。
解除合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起,本合同即被解除,对于合同解除前发生的保险事故,我们不承担保险责任。
 
2 我们提供的保障
 
2.1 保险金额 本合同的基本保险金额为承保时的趸交保险费。按本条款5.6的约定发生部分领取后,基本保险金额按申请领取的金额等额减少,但最低不低于零。
 
2.2 未成年人身故保险金限制 为未成年子女投保的人身保险,因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额,身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。
 
2.3 保险期间 本合同的保险期间为终身,自本合同生效日的零时起,至被保险人身故时止。
 
2.4 保险责任 在本合同保险期间内,且本合同有效的前提下,我们按以下约定承担保险责任:
 
身故保险金 若被保险人身故,我们按以下两者中金额较大者给付“身故保险金”:
(1)申请“身故保险金”当时的保单账户价值;
(2)趸交保险费的105%扣减累计已部分领取后的金额。
“身故保险金”中已经包含保单账户价值,身故保险金给付后,保单账户同时被注销,本合同终止。
 
意外身故额外保险金 若被保险人于年满18周岁后的首个合同生效日对应日后(若投保时被保险人年满18周岁的,自合同生效日后)遭受意外伤害事故,并因本次事故直接导致被保险人在该事故发生之日起180日内身故,我们在按上述约定给付“身故保险金”后,按基本保险金额给付“意外身故额外保险金”。对于同一被保险人,无论您与我们订立一份或多份本产品合同,我们给付的“意外身故额外保险金”以人民币40万元为限。
 
2.5 责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故的,我们不承担给付保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人斗殴、吸食或注射毒品;
(5)被保险人未遵医嘱,私自使用药物,但按使用说明的规定使用非处方药除外;
(6)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(7)被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产、分娩(含剖宫产)导致的伤害;
(8)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;
(9)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(10)核爆炸、核辐射或核污染。
    发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向受益人退还本合同的现金价值;
    发生上述其他情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向您退还本合同的现金价值。
 
3 如何申请领取保险金
 
3.1 受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;如果没有确定份额,各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。
您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后,在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
您在指定和变更身故保险金受益人时,必须经过被保险人同意。
被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
(1)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;
(2)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。
 
3.2 保险事故通知 您或受益人知道保险事故后应当在10日内通知我们。
如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,我们对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任,但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
 
3.3 保险金申请 在申请保险金时,请按照下列方式办理:
 
身故保险金和意外身故额外保险金申请 受益人须填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:
(1)保险合同;
(2)受益人的有效身份证件;
(3)卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明;
(4)被保险人的户籍注销证明;
(5)申请意外身故额外保险金的,提供公安等有权部门出具的意外事故证明;
(6)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
保险金作为被保险人遗产时,必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。
若受益人与我们对被保险人的死因有争议,双方均有权提请司法鉴定机构对被保险人进行死因鉴定,另一方应当予以配合。
 
  以上保险金申请的证明和资料不完整的,我们将及时一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。
 
3.4 保险金的给付 我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后,将在5日内作出核定;情形复杂的,在30日内作出核定。对属于保险责任的,我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内,履行给付保险金义务。
我们未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。
对不属于保险责任的,我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。
我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内,对给付保险金的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;我们最终确定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。
 
3.5 宣告死亡处理 如果被保险人在本合同有效期内失踪,而且被法院宣告死亡,我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间,符合本合同约定的以死亡为保险金给付条件的,按本合同的约定给付保险金,本合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡,保险金受益人应于知道或应当知道后30日内向我们退还已给付的保险金,退还后本合同的效力由我们和您依法协商确定。
 
3.6 诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
 
3.7 保险金领取方式选择权 受益人在领取保险金时,可以一次性领取,或者转换为年金领取。如果选择年金领取,领取金额按照转换时我们提供的转换标准确定。用于转换的保险金金额不得低于转换时我们规定的相应最低限额。
 
4 如何支付保险费
 
4.1 保险费的支付                                                                     本合同的保险费分为趸交保险费和追加保险费。
 
趸交保险费 本合同的趸交保险费需要您在投保时一次交清,每份为人民币1000元。
 
追加保险费 在被保险人未发生保险事故且本合同未发生过部分领取的情况下,在本合同的第2个保单年度及以后的各个保单年度,您可申请交纳追加保险费,每次追加保险费为人民币1000元的整数倍。
 
5 保单账户及结算
 
5.1 保单账户 我们于本合同生效日为您建立保单账户。初始的保单账户价值为您支付的趸交保险费扣除按本条款5.3约定收取的初始费用和按本条款5.5约定收取的首期风险保障费后的金额。
在本合同有效期内,保单账户价值因下列情形而增加:
(1)按本条款4.1的约定追加保险费后,保单账户价值按追加保险费等额增加;
(2)按本条款5.2的约定结算账户利息后,保单账户价值按结算利息等额增加。
在本合同有效期内,保单账户价值因下列情形而减少:
(1)按本条款5.4的约定收取保单管理费后,保单账户价值等额减少;
(2)按本条款5.5的约定收取风险保障费后,保单账户价值等额减少;
(3)按本条款5.6的约定发生部分领取后,保单账户价值按申请领取的金额等额减少。
若保单账户价值不足以支付保单管理费及风险保障费,本合同终止。
在本合同有效期内,保单账户价值因下列情形降为零,本合同终止:
(1)按本条款2.4的约定发生保险事故的;
(2)按本条款的约定退还现金价值的。
在本合同有效期内,我们每年会向您寄送保单年度报告,告知您保单账户价值的具体情况。
 
5.2 账户利息 账户利息在每月结算日零时(指每月第1日)或本合同终止时根据实际经过天数和日结算利率按单利结算。
在每月结算日结算的,实际经过天数为上个月实际经过的天数,我们根据保险监督管理机关的有关规定,确定上个月的日结算利率(对应的年利率不低于年保证利率,年保证利率之上的部分是不保证的),并在结算日起6个工作日内公布。
在本合同终止时结算的,实际经过天数为当月实际经过的天数,日结算利率为本合同上期公布的日结算利率。
本合同前五个保单年度的年保证利率为2.5%,自第六个保单年度起,我们有权调整年保证利率,调整后的年保证利率须符合保险监督管理机关的有关规定。
 
5.3 初始费用 指按保险费的一定比例收取的费用,若我们收取初始费用,则在您支付保险费时收取。本合同不收取初始费用。
 
5.4 保单管理费 指为维护本合同而收取的费用,若我们收取保单管理费,则在每月结算日从保单账户中扣除。本合同不收取保单管理费。
 
5.5 风险保障费 指根据本合同承担的保险责任应收的保障成本,若我们收取风险保障费,则在合同生效日及以后每月结算日从保单账户中扣除。本合同不收取风险保障费。
 
5.6 部分领取 在本合同有效期内,您在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值,但您每次申请领取的金额及领取后的保单账户价值余额不得低于我们规定的最低金额。
您申请部分领取保单账户价值时,请填写部分领取申请书,并向我们提供下列证明和资料:
(1)保险合同;
(2)您的有效身份证件。
我们自收到部分领取申请书之日起30日内在扣除部分领取手续费后向您退还部分领取金额。部分领取手续费指部分领取保单账户价值时按申请领取金额的一定比例收取的费用,具体收取比例上限如下(具体比例载明于保单上):

保单年度 第一年 第二年 第三年 第四年及以后
手续费比例上限 6% 5% 4% 0%

部分领取每个保单年度至多两次。
 
6 如何解除保险合同
 
6.1 您解除合同的手续及风险 如您在犹豫期后申请解除本合同,请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料:
(1)保险合同;
(2)您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请书时起,本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值。现金价值指本合同保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由我们退还的那部分金额。本合同的现金价值等于保单账户价值减去退保手续费后的金额。退保手续费指合同解除时按保单账户价值的一定比例收取的费用,具体收取比例上限如下(具体比例载明于保单上):

保单年度 第一年 第二年 第三年 第四年及以后
手续费比例上限 6% 5% 4% 0%

您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
 
7 其他需要关注的事项
 
7.1 明确说明与如实告知 订立本合同时,我们应向您说明本合同的内容。
对保险条款中免除我们责任的条款,我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。
我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。
如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除本合同。
如果您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,并且不退还保险费。
如果您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但应当退还扣除累计已部分领取的金额后剩余的保险费。
我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,我们不得解除合同;发生保险事故的,我们承担给付保险金的责任。
 
7.2 我们合同解除权的限制 本保险条款“明确说明与如实告知”规定的合同解除权,自我们知道有解除事由之日起,超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的,我们不得解除合同;发生保险事故的,我们承担给付保险金的责任。
 
7.3 年龄和性别确定与错误处理 您在申请投保时,应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在投保单上填明,如果发生错误按照下列方式办理:
您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的,在保险事故发生之前我们有权解除合同,并向您退还保险单的现金价值。我们行使合同解除权适用本保险条款“我们合同解除权的限制”的规定。
   
7.4 未还款项 我们在给付各项保险金、退还保单账户价值、退还保险单的现金价值或退还保险费时,如果您有其他未还款项及相应利息,我们会在扣除上述欠款后给付。
 
7.5 合同内容变更 在本合同有效期内,经您与我们协商一致,可以变更本合同的有关内容。变更本合同的,应当由我们在保险单上批注或者附贴批单,或者由您与我们订立书面的变更协议。
 
7.6 联系方式变更 为了保障您的合法权益,您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时,请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们,我们按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联系方式发送的有关通知,均视为已送达给您。
 
7.7 争议处理 本合同履行过程中,双方发生争议不能协商解决的,可以依法向法院提起诉讼。
 
8 释义
 
8.1 保单年度 从本合同生效日或合同生效日对应日的零时起至下一个合同生效日对应日前一日的24时止为一个保单年度。
 
8.2 合同生效日对应日 指本合同生效日在合同生效后每年的对应日,不含合同生效日当日。如果当月没有对应的同一日,则以该月最后一日为对应日。
 
8.3 周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁,每经过一年增加一岁,不足一年的不计。
 
8.4 有效身份证件 指由政府主管部门规定的证明其身份的证件,如:居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。
 
8.5 意外伤害 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
本合同所述的意外伤害导致的身故,不包括猝死。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。关于猝死的认定,如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等,则以上述法律文件、诊断书等为准。
 
8.6 斗殴 指双方或多方通过拳脚、器械等武力以求制胜的行为。关于斗殴的认定,如有司法机关、公安部门的有关法律文件,则以上述法律文件为准。
 
8.7 毒品 指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
 
8.8 非处方药 指在使用药品当时,由国务院药品监督管理部门公布的,不需要凭执业医师和执业助理医师处方,消费者可以自行判断、购买和使用的药品。
 
8.9 酒后驾驶 指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
 
8.10 无合法有效驾驶证驾驶 指下列情形之一:
(1)没有取得驾驶资格;
(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;
(3)持审验不合格的驾驶证驾驶;
(4)持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线
学习驾车。
 
8.11 无有效行驶证 指下列情形之一:
(1)未取得行驶证;
(2)机动车被依法注销登记的;
(3)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
 
8.12 机动车 指以动力装置驱动或者牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
 
8.13 潜水 指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
 
8.14 攀岩 指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
 
8.15 探险 指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身于其中的行为,如:江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。
 
8.16 武术比赛 指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及使用器械的对抗性比赛。
 
8.17 特技表演 指进行马术、杂技、驯兽等表演。

 


【人身保险投保提示】

人身保险投保提示书

尊敬的客户:
  感谢您选择利安人寿保险股份有限公司!人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时,保险公司按照保险合同约定给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能,可以用于为人们的生活进行长期财务规划。为帮助您更好地认识和购买人身保险产品,保护您的合法权益,请您在填写投保单之前认真阅读以下内容:
  一、请您确认保险机构和销售人员的合法资格
  请您从持有中国保险监督管理委员会颁发《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构或持有《保险代理从业人员展业证书》的销售人员处办理保险业务。如需要查询销售人员的销售资格,您可以要求销售人员告知具体查询方式,或登录保险中介监管信息系统查询(网址:http://iir.circ.gov.cn)。
  二、请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品
  请您根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况,选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长,如果需要分期交纳保费,请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费,不按时交费可能会影响您的权益。建议您使用银行划账等非现金方式交纳保费。
  三、请您详细了解保险合同的条款内容
  请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同,应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容,重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问,您可以要求销售人员进行解释。
  四、请您了解“犹豫期”的有关约定
  一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期(投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内)的有关约定。除合同另有约定外,在犹豫期内,您可以无条件解除保险合同,但应退还保单,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。
  五、“犹豫期”后解除保险合同请您慎重
  若您在犹豫期过后解除保险合同,您会有一定的损失。本公司自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值(现金价值表附在正式保险合同之中,您若存在疑问,可要求本公司予以解释)。
  六、请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点
  (1)如果您选择购买分红保险产品,请您注意以下事项:分红水平主要取决于公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设,公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设,公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设,不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。
  (2)如果您选择购买投资连结保险产品,请您注意以下事项:您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况,包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设,不能理解为对未来的预期,实际投资可能赢利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的,您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
  (3)如果您选择购买万能保险产品,请您注意以下事项:万能保险产品通常有最低保证利率的约定,最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况,包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性,您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况,不能理解为对全年的预期,结算利率仅针对投资账户中的资金,不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的,您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
  七、请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品
  分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能,不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同,但本质上属于保险产品,产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较,更不要仅把它作为银行存款的替代品。
  八、选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款具体约定
  健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品,既有定额给付性质的,也有费用补偿性质的。定额给付性质的健康保险按约定给付保险金,与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关;对于费用补偿性质的健康保险,保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿。请您注意条款中是否有免赔额或赔付比例的约定、是否有疾病观察期约定。如果保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品,请您注意附加健康保险的保险期限应不小于主险保险期限。
  九、为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当
  如果您为未成年子女购买保险产品,因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。其主要目的是为了保护未成年人权益,防止道德风险;同时,从整个家庭看,父母是家庭的主要经济来源和支柱,以父母为被保险人购买保险,可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。
  十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名
  我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时,您填写的投保单应当属实;对于销售人员询问的有关被保险人的问题,您也应当如实回答,否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益,请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。
  十一、请您配合保险公司做好客户回访工作
  本公司按规定开展客户回访工作,一般通过电话、信函和上门回访等形式进行。为确保自己的权益得到切实保障,您应对回访问题进行如实答复,不清楚的地方可以立即提出,要求本公司进行详细解释。请您投保时准确、完整填写家庭住址、邮编、常用联系电话等个人信息,以便本公司能够对您及时回访。
  十二、请您注意保护自身的合法权益
  如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为,或认为自身权益受到侵犯,请注意保留书面证据或其他证据,可向本公司反映(4008080080);也可以向当地保监局(或保险行业协会)投诉;必要时还可以根据合同约定,申请仲裁或向法院起诉。

再次感谢您选择利安人寿!美好生活,利安相伴!   

声明:利安人寿保险股份有限公司及其销售人员或代理人已提供本人所投保产品条款,对条款进行了说明,尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。


                  投保人亲笔签名:                        日期:

【健康告知】
1、被保险人曾经/当前未患有如下疾病:智力障碍、恶性肿瘤、心肌梗死、心绞痛、心律失常、先天性心脏病、风湿性心脏病、心肌病、心力衰竭、帕金森氏症、脑梗塞、脑出血、重症肌无力、多发性硬化、呼吸衰竭、慢性阻塞性肺病、肺源性心脏病、肝硬化、尿毒症、肾病、肾功能不全、慢性肾炎、再生障碍性贫血、白血病、淋巴瘤、系统性红斑狼疮、精神疾患影响生活自理能力的残疾、艾滋病或感染艾滋病病毒。
2、被保险人曾经/当前未从事如下相关职业:矿工、海上救护及潜水员、爆破工、采掘工、化工产品生产工人、火药鞭炮制造及加工工人、高压电工程作业人员、高空作业人员、战地记者、特技演员、驯兽师、杂技演员、防暴警察、特种兵、伞兵、防化兵、工兵、前线军人、空中或海上作业人员。
【重要声明】
1、本保险仅限您为自己投保,自您成功购买保险(交费)的次日零时开始生效;保险费为一次性缴清,不支持部分领取功能。
2、请您确认已阅读保险条款,产品说明书,投保提示书并特别就条款中有关免除保险人责任和投保人、被保险人义务的内容进行了详细了解,确认投保人接受条款的全部内容;
3、基于电子保单的效力以及环保,本保险只提供电子保单(电子保单与传统纸质保单具有相同的法律效力),请于投保次日注意查看我们为您准备的电子保单并确认保单内容。
4、如您需要发票,请在投保后15天内致电利安人寿客户服务热线40080-80080或联系淘宝旺旺客服,我们将在您的保单犹豫期结束后寄送。
5、本保险合同生效日作为投保人签收保险合同日期,自投保人签收本合同的次日起,有10天的犹豫期,在此期间,如投保人认为本合同与投保人的需求不相符,可以解除本合同,本公司将全额退还保险费。
6、犹豫期后且自生效日后未满1年,如投保人申请退保将根据账户价值扣除5%的退保手续费。满1年后不再扣除手续费。
7、常住地址:江苏、安徽、河南。
8、 如您需了解保单承保后的保全、理赔等服务流程,请拨打利安人寿客户服务热线40080-80080或登录利安人寿官方网站:http://www.lianlife.com/。
9、请您确认已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性。
10、投保人解除合同的金额在经投保人同意后将退回投保人支付宝账户,并视为已退还投保人本人。
【投保人特别声明】
投保人知晓并同意:一旦在上海招财宝金融信息服务有限公司运营的平台(以下统称“招财宝平台”)里使用变现功能或类似功能后,为保护第三方利益,投保人所持保单的权利将受到限制,直至保单解冻为止,投保人同意并自愿接受下列限制条款:
1、投保人同意授权招财宝平台指令利安人寿对保单进行冻结和解冻等保单处置行为,保单冻结是指在保险期间内投保人不得领取保单利益、保险金等;保单解冻是指投保人依据保险合同享有的权利,自确认解冻之日起不再受到保单冻结的限制。
2、投保人自愿放弃退保的权利,在保单冻结期间内不得提出退保以及保单贷款;因保单产生的利益(包括但不限于分红 、生存金、满期金等)及保险金,投保人同意不办理任何账户领取业务,并放弃自动续保的权利。
3、对于保单及保单利益、保险金的具体处置,投保人授权由招财宝平台向利安人寿发出指令,利安人寿依据招财宝平台的指令,按照保险合同的约定对保单及保单利益、保险金进行相应处理,招财宝平台的指令视同投保人作出。
4、投保人的行为若与招财宝平台的指令冲突,投保人同意以招财宝平台的指令为准。利安人寿依据招财宝平台的指令或者本声明书作出的任何处理,并不构成对投保人的违约。
5、在保单冻结期间内未获得招财宝平台同意之前,投保人不能变更支付宝账户,否则产生的损失由投保人本人承担。
6、本合同有效期内,如您以保单现金价值作为还款来源,通过招财宝平台发布融资信息的,则您理解并同意:在您需要申请解除本合同时,仅能通过招财宝平台向利安人寿提交退保申请。利安人寿不受理其他渠道的退保申请。
7、本合同有效期内,如您以保单现金价值作为还款来源,通过招财宝平台发布融资信息,则您同意:本合同受益人应为或即时变更为与您达成融资交易的借出人。若受益人为多人时,借出人为第一顺序受益人。若借出人为多人时,借出人按照借出金额比例享有受益权。 借出人信息以您和借出人签署的留存在招财宝平台的协议为准。
8、投保人同意,本声明书系为第三方利益由投保人自愿作出,声明书中的限制条款并不构成法律意义上的格式条款、权利限制条款或责任免除条款。
9、本声明书一旦作出,不可撤销。
【退保授权】
本人申请在保险合同生效满一年的次日解除保险合同, 并授权利安人寿保险股份有限公司将保险单的现金价值全部退还至本人保费支付账户。

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