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消费信用保障险商家投保协议

在接受本协议之前,请您仔细阅读本协议的全部内容(特别是以 粗体标注的内容)。如果您对本协议的条款有疑问,请通过国泰产险客服渠道【400-820-2288】进行询问,国泰产险将向您解释条款内容。 如果您不同意本协议的任何内容,或者无法准确理解对条款的解释,请不要进行后续操作。
 
甲方:提供天猫38活动门店优享(优享购)(简称“门店优享”)服务的商家
(您通过网络页面点击签署/同意本协议或者以其他方式选择接受本协议,即视为您同意、理解并接受本协议的全部内容。)
 
乙方:国泰财产保险有限责任公司
 
一、投保
甲方作为投保人,在2019年天猫38活动期间,向买家提供门店优享服务(指根据阿里巴巴新零售工作台的《天猫38活动门店优享(优享购)招商公示》中的活动规则,通过信用评估的买家可支付1元定金拿走商品而后支付尾款的互动购物体验模式),向乙方进行投保,并支付保险费。
在2019年天猫38活动期间内(2019年3月1日00:00:00—2019年3月6日23:59:59,每日22:00:00-次日09:00:00除外),甲方须为每一笔使用门店优享服务的订单投保,不能选择性投保。买家的每笔门店优享订单,将作为一个整体投保一次。
(一)投保人:提供门店优享服务的商家
(二)被保险人:提供门店优享服务的商家
(三)保险人:国泰财产保险有限责任公司
(四)保险标的:使用门店优享服务的个人支付宝实名用户对商家的商品尾款付款履约义务。
 
二、保密
乙方应对履行本协议项下所获得的商家信息、用户信息(如有)予以保密,本保密义务不随本协议终止而终止,法律另有规定的除外。
 
三、协议期限
本协议自甲方点击签署/同意本协议时起生效,协议有效期一年。
 
四、保险内容及约定
(一)适用条款
《国泰财产保险有限责任公司用户消费信用保险条款》,注册号: C00013331312018041305691。
(二)保险责任
保险期间内,使用天猫38活动门店优享服务进行消费活动的个人支付宝实名用户未能按照“消费合同”及“门店优享(优享购)服务协议”、“门店优享(优享购)消费者规则”等相关规则约定的付款金额和期限履行付款义务,且支付宝账户中的资金不足导致商家无法扣款成功时,视为保险事故发生。保险人按本保险合同的约定向被保险人支付该交易合同项下个人支付宝实名用户应偿还的剩余欠款,但最高不超过本保险合同中约定的保险金额。
 
具体保险责任和责任免除以《国泰财产保险有限责任公司用户消费信用保险条款》(附件一)及本协议的约定为准。
(三)保险金额
每一个交易订单的保险金额为消费合同中约定的商品应付尾款金额,即交易订单产生时确定的商品应付的尾款金额。实际赔付金额以被保险人实际的直接经济损失为限,最高不超过保险合同中约定的保险金额。
(四)保险期限
以保单上载明为准,最长不超过一年。保险起期为乙方核保通过且保费到账当日。
(五)保险费
投保时确定的保险金额*0.1%。保费将在每笔门店优享交易订单成功时,实时向甲方的支付宝账号中收取。
甲方使用支付宝帐户支付保费,保费自动划转(代扣)至乙方保费收入专户。如果因甲方的支付宝账户余额不足导致支付失败,甲方应及时对支付宝账户进行充值以缴足保费。在甲方未足额支付保费的情况下,将影响相应保单的责任保障,乙方有权继续采取支付宝代扣及其他方式向甲方收取保费。
(六)单笔保险的索赔期限
索赔起期:使用门店优享服务进行消费活动的个人支付宝实名用户,在逾期30天(根据天猫38活动《门店优享(优享购)消费者规则》等规则确定逾期时间)后仍未支付对应订单尾款时,且当该用户支付宝账户中的资金不足以支付订单尾款时。
索赔期限:60日
(七)其他约定
每一笔使用门店优享服务的交易订单均投保用户消费信用保险,保单生效后不再退保。
 
五、理赔服务
(一)为保障甲方利益,用户按照 “消费合同”及“门店优享(优享购)服务协议”、“门店优享(优享购)消费者规则”等相关活动规则的约定,未按时支付商品尾款的,对于从用户资金账户中扣款不足或扣款失败的,甲方的理赔申请和相关资料转交乙方,经乙方确认属于保险责任的,由乙方向甲方进行赔偿。
(二)甲方必须在索赔期间内向乙方提出索赔,否则乙方不承担赔偿责任。
(三)甲方应将向乙方投保保险情况向用户进行告知,确保乙方在理赔完毕后,能够有权向用户进行追偿(或划款)。
(四)由于甲方递交理赔资料及信息错误导致乙方错误赔付的,或用户退货导致乙方无法向用户追偿的,乙方将向甲方进行追偿,直至追回所有款项。
 
六、法律适用及争议处理
本协议适用中华人民共和国法律(为本协议之目的,不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区法律),并依其解释。在协议履行过程中如双方发生争议的,应本着友好协商的方式予以解决。未能达成一致时,可向被告所在地人民法院提起诉讼。
 
七、隐私保护
    甲方同意乙方按照“国泰财产保险有限责任公司隐私保护声明”(国泰产险隐私声明)描述的方式收集、使用和管理甲方的信息。同时甲方同意乙方出于为投保人或被保险人提供保险服务的目的,授权并同意蚂蚁胜信(上海)信息技术有限公司将乙方需要的甲方客户信息同步至乙方。乙方承诺将保护甲方提供的客户信息安全,并采取有效措施防止对甲方的信息进行未经授权的访问、使用或泄漏。乙方对甲方提供的客户信息保护和使用将严格按照“国泰产险隐私声明”。如甲方对乙方提供的客户信息保护有任何意见或建议的,可以通过乙方热线电话与其联系。
 
八、其他
(一)本协议的附件为本协议不可分割的部分,并且与本协议正文的条款具有同等效力。
(二)本协议自甲方点击签署/同意本协议时生效。 

投保人声明
投保人提供的投保信息均属实。甲方同意本协议及所有已经发布的或将来可能发布的各类规则作为保险合同不可分割的部分。甲方已对本保险投保协议及所附保险条款,特别是责任免除条款、投保人、被保险人义务条款、协议解除约定内容完全理解并同意接受。
附件一:《国泰财产保险有限责任公司用户消费信用保险条款》
附件二:《扣款授权书》

 
附件一:《国泰财产保险有限责任公司用户消费信用保险条款》
 
国泰财产保险有限责任公司
用户消费信用保险条款
总则
第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险凭证以及批单等书面文件构成,凡涉及保险合同的约定,均应当采用书面形式。
第二条  根据中华人民共和国法律法规设立的,合法开展销售或提供服务活动的商家(以下简称“商家”)可作为本保险合同的被保险人。
第三条  保险人同意在本保险合同下承保下列情形下的消费信用风险:
(一)具有相应的民事行为能力,信用记录良好的个人用户(以下简称“用户”)的消费行为;
(二)信用用途限于用户在本保险合同约定的商家发生的消费行为,具体商家需在保险单中载明。
保险责任
第四条  在保险期间内,用户进行信用消费活动的过程中,未能按照消费合同约定的付款金额和约定的期限内完成付款义务,视为保险事故发生。保险人按本保险合同的约定向被保险人支付该消费合同项下用户应偿还的剩余欠款,但最高不超过本保险合同中约定的保险金额。
责任免除
第五条  下列任一情形造成的损失、费用或责任,保险人不负赔偿责任:
(一)商家与用户所约定的消费合同被依法认定为无效或被撤消的;
(二)因消费合同的履行发生未决争议,包括处于诉讼或仲裁阶段的;
(三)因商家提供的商品或服务明显低于消费合同约定的品质或标准,导致用户拒绝支付全部或部分款项的;
(四)未按照被保险人与保险人约定的用户范围和消费信用额度提供销售或服务的;
(五)被保险人未经保险人书面同意,与用户就消费合同内容进行修改、达成和解协议,损害保险人利益的;
(六)被保险人依据消费合同或法律规定已经通过划扣、冻结、抵消或从第三人处或从其他途径取得还款的。
第六条  下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:
(一)投保人、被保险人及其雇员的故意、重大过失、伪造、变造等行为;
(二)战争、军事行动、恐怖事件、暴动、核爆炸、核子辐射和放射性污染、洪水、台风、地震、海啸等不可力抗因素;
(三)用户与被保险人恶意串通,损害保险人利益;
(四)政府行政、司法行为。
第七条  下列各项损失、费用或责任,保险人也不负责赔偿:
(一)除保险合同另有约定外,用户未支付消费款所造成的罚息、违约金、赔偿金以及任何逾期导致被保险人发生的任何损失或费用;
(二)保险事故所引起的各种间接损失;
(三)保险人冻结或撤销用户的信用额度后,被保险人仍向该用户提供信用消费造成损失的。
第八条  其他不属于本保险合同约定的责任范围内的损失、费用或责任,保险人不承担赔偿责任。
保险金额
第九条  本保险合同的保险金额由投保人和保险人根据消费合同中列明的款项协商确定,并在保险单中载明。
保险期间
第十条  本保险合同的保险期间以保险单载明的起讫时间为准,最长不得超过一年。
保险费
第十一条  除另有约定外,投保人应当在本合同成立时一次性交清本合同约定的全部保险费。 投保人未按约定交付保险费的,对于保险费交付前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。
保险人义务
第十二条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
第十三条  保险人根据本保险合同的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知被保险人补充提供。
第十四条  保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时对是否属于保险责任作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。本合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。
第十五条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿保险金的数额后,应当支付相应的差额。
投保人、被保险人义务
第十六条  订立保险合同,保险人就投保人及被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿保险金的责任。
第十七条  在保险期间内,若投保单中声明的基本情况发生变更,或其他足以影响保险人决定是否增加保险费或是否解除合同的保险重要事项发生变更,导致保险标的危险程度显著增加的,投保人、被保险人应当按照合同的约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行通知义务,因保险标的危险程度增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。
第十八条  被保险人应认真审查用户的资质并保留所有消费合同及有关单据和资料。在发生或可能发生本保险合同项下的损失时,被保险人应及时采取一切必要措施,包括必要时采取法律手段,督促用户还款,在最大程度内避免和减少损失。 若因被保险人未及时采取措施而使损失发生或扩大,保险人对发生或扩大的损失不承担赔偿责任。
第十九条  在保险期间内,被保险人应以邮件、短信、电话等合理的方式提醒用户偿还消费合同项下的款项。
第二十条  在保险期间内,如用户就其与被保险人之间在消费合同项下的款项提供任何形式的担保或还款保障资产的,应依法签订书面协议、交付出质财产或办理抵押、质押或其他登记手续。未经保险人书面同意,被保险人不得以任何形式撤销、放弃、转让相应的保证、抵押或质押等担保权利和还款保障资产,也不得以任何积极或消极的方式影响上述权利的效力。 对被保险人未遵守上述约定而导致的损失,保险人不承担赔偿责任。
第二十一条  被保险人应准许保险人在必要的时候核查与本保险合同有关的消费合同、交易流水、还款计划、与用户的往来函电等文件或电子资料,并予以必要的协助。
第二十二条  知道保险事故发生后,被保险人应当:
(一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则, 对因被保险人未采取必要、合理的措施防止或减少损失而扩大的损失,保险人不承担赔偿责任
(二)及时通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过、损失情况和催收情况; 故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;
(三)完整保留与用户消费合同有关的资料,允许并且协助保险人对保险事故进行调查;
(四)如保险事故的发生涉及犯罪的,被保险人还应立即向公安部门报案,否则, 对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任。
第二十三条  被保险人获悉可能发生与本保险合同相关的诉讼、仲裁时,应立即以书面形式通知保险人;接到法院传票或其他法律文书后,应将其副本及时送交保险人。
赔偿处理
第二十四条  被保险人请求赔偿时,应向保险人提供下列证明和资料:
(1)保险合同;
(2)《索赔申请书》;
(3)消费合同或订单及用户个人身份证明等资料;
(4)违约用户账户交易流水以及还款记录;
(5)如该消费合同设有担保的,应提供担保合同;
(6)其他与证明保险事故原因及损失程度有关的文件、资料等。
投保人、被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
保险合同双方约定以在线数据、资料交互方式作为保险理赔资料递交的,则以双方约定的方式为准。
第二十五条  发生保险事故时,如果存在重复保险,保险人按照本保险合同的累计赔偿限额与其他保险合同及本保险合同的保险金额/累计赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人承担的赔偿金额,本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付的赔偿金额,保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第二十六条  保险人自向被保险人赔付之日起,在保险赔款金额范围内代位行使被保险人对用户请求赔偿消费合同项下款项的权利。 由于被保险人的故意或重大过失导致保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
第二十七条  保险事故发生后,保险人未履行赔偿义务之前,被保险人放弃对用户请求赔偿消费合同项下款项的权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对用户请求赔偿权利的,该行为无效。
第二十八条  被保险人对保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
争议处理及法律适用
第二十九条  因履行本保险合同发生的争议,应以友好协商方式予以解决。协商不成的,依法向有管辖权的中华人民共和国人民法院起诉。
第三十条  本保险合同争议的处理适用中华人民共和国法律(不包括香港、澳门及台湾地区法律)。
其他事项
第三十一条  投保人和保险人可以协商变更保险合同内容。变更保险合同的,应当由保险人在保险单或其他保险凭证上批注或签发批单,或投保人和保险人订立变更保险合同的书面协议。
第三十二条  保险责任开始前,投保人要求解除保险合同的,保险人按照合同约定退还全部保险费。
保险责任开始后,投保人要求解除保险合同的,自通知保险人之日起,保险合同解除,保险人按照保险合同约定退还剩余保险费。
释义
【消费合同】是指用户在购买商品或接受服务过程中与供应商/信贷机构签订的明确相互权利义务关系的协议,包括但不限于订单、凭证。
信用额度 本保险合同下的“信用额度”包括“用户信用额度”以及“商家信用额度”,以本保险合同明细表中载明的金额为准。
“用户信用额度”是指保险人按申请用户的资信情况确定其在被保险人提供的消费项下可获得的最高信用额度。
“商家信用额度”是指在保险期间内,保险人同意该供应商签订的所有消费合同的信用消费余额。
 
 
附件二:《扣款授权书》
支付宝授权委托书
致:支付宝(中国)网络技术有限公司
  本人/司特以此函通知贵公司,在《用户消费信用险投保协议》有效期内,本人/司不可撤销地授权贵公司按本协议的约定,依照国泰财产保险有限责任公司的指令直接对本人/司在贵司处关联的支付宝账户余额、余额宝、快捷银行卡及其他本人/司的账户进行款项冻结和划扣,用于向国泰财产保险有限责任公司支付保费,返还赔款及其他款项。
  本人/司亦同意,国泰财产保险有限责任公司有权代本人/司委托第三方向贵司发出款项冻结和划扣的指令,本人/司认可该指令的法律后果。
特此授权!
授权人:            
授权日期:
 
余额宝授权委托书
在《用户消费信用险投保协议》有效期内,本人/司不可撤销地授权支付宝(中国)网络技术有限公司、天弘基金管理有限公司、浙江网商银行股份有限公司以及余额宝货币基金(是指与余额宝服务所对接的由基金管理公司管理并由销售机构销售的公开募集货币市场基金)的其他销售机构及相关合作机构,按照本协议的约定,依国泰财产保险有限责任公司及其指定第三方的指令,对本人/司余额宝货币基金份额进行冻结和赎回(包含快速赎回)、对赎回(包含快速赎回)的余额宝货币基金份额的款项进行冻结及/或划转,用于向国泰财产保险有限责任公司支付保费,返还赔款及其他款项。
特此授权!
授权人:
授权日期:
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